Compte bancaire et compte crypto, quelles sont les différences ?

Apprends les différences fondamentales entre un compte bancaire et un compte crypto.

Luca
8 minutes de lecture · 26 mai 2024 (modifié le 08 février 2025)

Cet article est un complément de la leçon n° 3 du niveau débutant intitulée "Qu'est-ce qu'un wallet ?"

Parfois, il peut être difficile de garder en tête toutes les différences entre un compte crypto et un compte bancaire classique.

Et en fonction de ce que tu souhaites faire avec ton argent, il peut être judicieux de privilégier l'un par rapport à l'autre dans certains contextes.

Pour que tu puisses facilement savoir quand opter pour l'un plutôt que l'autre, cet article explique en détail les différences entre ces deux types de compte.

1. Lequel est le plus simple à créer ? #

Le compte bancaire #

Ici tu as besoin d'une banque.
Qui dit banque dit souvent rendez-vous.

Et que tu aies besoin d'un rendez-vous ou non, tu es quasiment sûr d'avoir besoin de documents à fournir.

Une fois que ton compte est ouvert, il est possible que tu aies besoin de rapidement le créditer. Sans quoi tu pourrais être amené à payer des frais.

Parfois, tu as même besoin de remplir certains critères particuliers avant même que l'on ne t'autorises à commencer la procédure d'ouverture de compte.

Tu l'auras compris, ouvrir un compte bancaire c'est plutôt chronophage et parfois un peu fastidieux.

Si on donnait une fourchette optimiste, on serait entre 20 minutes à plusieurs jours pour la création d'un nouveau compte en banque prêt à être utilisé.

Le wallet #

Dans ce cas, c'est bien différent.

Tu es complètement autonome et la procédure est simple.
Soit tu télécharges un logiciel de wallet.
Soit tu commandes et utilises un hardware wallet.

Dans tous les cas tu n'as aucunement besoin de prendre un quelconque rendez-vous. Et aucun papier ne te seras demandé.

Tu es la seule et unique personne requise du début à la fin du processus de création de ton "compte crypto".

Niveau fourchette de temps ici, on est plutôt entre 2 et 20 minutes.
En excluant bien entendu le temps de livraison dans le cas où tu opterais pour un hardware wallet.

Gagnant : le wallet #

Au vu de ces informations, tu seras d'accord qu'il est bien plus simple (et rapide) de créer un wallet qu'un compte bancaire.

Passons maintenant à la suite, combien est-ce que ça coûte ?

2. Lequel coûte le moins cher ? #

Le compte bancaire #

Frais de tenue de compte.
Frais de réception de virements.
Frais de réception de virements internationaux.
Frais d'envoi de virements.
Frais d'envoi de virements internationaux.

Ça commence à en faire des frais.

Le taux de conversion est également (souvent) en notre défaveur lors de la réception de virements internationaux.

Aussi, en fonction des banques, tu dois parfois payer un abonnement mensuel pour accéder à certaines fonctionnalités "avancées" te permettant de gérer ton argent.

J'ai volontairement omis certains types de frais mais tu l'auras compris : ouvrir un compte bancaire et le maintenir en vie c'est loin d'être gratuit.

Le wallet #

Zéro frais de réception de virements.
Frais d'envoi de fonds dérisoires.

Pourquoi je n'ai pas mentionné les frais liés aux virements internationaux ?
Eh bien parce que ça n'existe pas.

Les blockchains étant des systèmes décentralisés, il n'y a pas de notion d'envoi d'argent d'un pays vers un autre.

Le coût d'une transaction est donc le même qu'importe la distance séparant géographiquement ses deux participants.

Aussi, qu'importe le montant d'une transaction, les frais liés à celle-ci restent faibles. Ils ne scalent pas avec les montants que tu envoies.

Cette transaction démontre que plusieurs centaines de millions de dollars ont été transférés pour moins de $4.

Cet autre article mentionne une transaction dont les frais se sont élevés à $0.10 pour également un montant de plusieurs centaines de millions de dollars.

Ces frais dérisoires pour ces montants de transactions sont hors de portée des comptes bancaires classiques.

Bien souvent, un pourcentage du montant à transférer est imputé à la transaction, ce qui, dans le cas des tranferts conséquents, peut représenter des montants mirobolants.

Enfin, à l'année, ton wallet ne te coûte absolument rien.

La notion de frais de tenue de compte est inexistante dans le cas du wallet crypto.

Gagnant : le wallet #

Je pense qu'il n'y a pas de débat là-dessus. Le wallet est immensément plus économique que le compte bancaire.

3. Lequel est le plus sécurisé ? #

Le compte bancaire #

Si la banque se fait hacker, tes fonds sont à risque.
Si la banque fait faillite, idem.

Cependant, on est d'accord que ces deux cas-là restent plutôt rares.

Si tu perds tes identifiants, ou quelqu'un d'autre les détient, là, c'est potentiellement plus grave — et un peu plus commun.

Toutefois, tu as plusieurs façons de contester un quelconque paiement frauduleux réalisé sans ton consentement.

Et dans le cas où tu perds tes identifiants, parce que ceux-ci sont gracieusement gérés par ta banque, tu es en mesure de leur demander d'agir pour retrouver l'accès à ton argent.

Le wallet #

Une blockchain en soi, c'est extrêmement compliqué à hacker.
Et dans le cas de Bitcoin, sa blockchain n'a jamais été hackée avec succès.

Des plateformes détenant des bitcoins ont déjà été piratées oui, mais la blockchain en soi non, c'est une différence fondamentale.

En conservant convenablement les informations clés liées à ton wallet, tu peux être sûr que le système sur lequel résident tes cryptomonnaies ne sera ni victime de hack, ni victime de la faillite de la société les ayant créées.

La blockchain étant une entité décentralisée, personne ne la détient, et donc personne ne peut partir avec, ou bien la détruire (par maladresse ou malveillance).

Par contre, si tu perds tes "identifiants", là c'est très problématique.
C'est même le pire des cas.

En effet, contrairement au compte bancaire, tu es le seul et unique détenteur de l'information te permettant d'accéder à ton argent.

Personne ne pourra t'aider à retrouver ta phrase de récupération.

Détenir la pleine responsabilité de son argent peut être attirant, mais c'est à double tranchant.

Ici je décris bien le cas des wallets non-custodial. Si tu as un doute sur cette définition, consulte cette partie de la leçon n° 3 du niveau débutant.

En somme, le wallet crypto est un outil sécurisé.

Cependant, en fonction des personnes ou de nos besoins, il est possible qu'il le soit trop. Au point où sa sécurité puisse se retourner contre les moins organisés (ou chanceux) d'entre nous.

Gagnant : ex-æquo #

Sur ce point, cela dépend vraiment de ce que tu recherches.

Comme tu as pu le constater, la gestion des "identifiants" dans le cas d'un wallet requiert plus d'efforts qu'avec un compte bancaire traditionnel. Et cette responsabilité supplémentaire a ses inconvénients.

Cependant, si tu recherches le contrôle total sur ton argent, c'est la seule solution.

Pour ces raisons, j'assigne une notation égale au compte bancaire et au wallet crypto.

4. Lequel est le plus simple d'utilisation ? #

Pour cette partie, ne prenons en compte que le cas de l'envoi de fonds.

Le compte bancaire #

Avec un compte à la banque, l'envoi de fonds n'est pas des plus simples.

On se retrouve souvent avec l'obligation de :

• de créer un bénéficiaire
• renseigner toutes ses informations
• en fonction des banques, la validation de la création du bénéficiaire peut même être manuelle.

Une fois ces étapes passées, tu peux enfin réaliser ton virement.

Mais ce n'est pas fini pour autant.

En fonction du type de virement, tu peut être contraint de choisir la répartition des frais (émetteur uniquement, destinataire uniquement, ou partagés).

C'est seulement à ce moment-là, que ton envoi de fonds sera effectif.

Le wallet #

Avec un wallet crypto, l'ajout d'un bénéficiaire est optionnel.

Le processus consiste donc à :

• copier-coller l'adresse à laquelle tu souhaites envoyer des cryptos
• définir des frais de transactions.

Le dernier point te permet de choisir la vitesse à laquelle ta transaction sera effectuée.

Après ça, c'est réglé.

Gagnant : le wallet #

Ici aussi, il est assez logique de conclure que le wallet l'emporte étant donné le peu d'étapes nécessaires pour envoyer des fonds.

Lequel des deux est le plus rapide ? #

Continuons sur l'exemple d'avant, l'envoi de fonds.
Ajoutons-y également un nouvel "usage" : la disponibilité des fonds.

Je distingue les deux car bien souvent (tout le temps en fait), le débit est immédiat mais le crédit ne l'est pas.

Le compte bancaire #

Avec un compte classique, le destinataire doit en principe attendre un jour ouvré avant de voir son solde augmenté du virement attendu.

Si le transfert s'effectue pendant le week-end ou un jour férié, en fonction des banques et des pays, il n'est pas rare d'observer un délai supplémentaire dans le traitement dans la transaction.

Le wallet #

En utilisant un wallet, et en fonction de la blockchain sur laquel il opère, une transaction aboutira — au pire — au bout de quelques minutes.

Gagnant : le wallet #

Pour cette dernière catégorie, encore une fois, le wallet l'emporte.

L'essentiel #

Avec cet article tu devrais être en mesure d'avoir une bonne image mentale des différences entre un compte bancaire classique et un wallet crypto.

Voici un tableau récapitulant l'ensemble des différences relevées.

Dans le prochain article, tu apprendras un terme très utile dans l'univers des cryptomonnaies.

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